发布时间：2016-09-26
洗钱是将非法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱活动隐蔽性强、方式多样、过程复杂，通常与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全等构成严重威胁。2015年7月，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，坚决打击涉及非法集资、洗钱等互联网金融犯罪，防范金融风险，维护金融秩序。
目前常见的传统洗钱方式包括：
地下钱庄洗钱：犯罪嫌疑人一般在境内用人民币交割，境外用外汇交割。在境内将非法资金交给地下钱庄，地下钱庄在境外将等额外币汇入犯罪嫌疑人境外账户或当其抵达境外后再向其交付等额外币，犯罪嫌疑人再以正当理由将资金流回境内（如亲友赠予），最终到达洗钱目的。
艺术品拍卖洗钱：犯罪嫌疑人将已有艺术品交托于拍卖行进行拍卖，然后将自己的非法资金托付给具有财力的亲信或其他组织去参与拍卖，成功后再利用非法资金进行支付，拍卖行扣除手续费后的“拍卖所得”就成为犯罪嫌疑人的合法收入，非法资金通过拍卖艺术品形式以合理理由回流到犯罪嫌疑人账户。
赌场洗钱：犯罪嫌疑人通常用自己的非法资金在合法赌场购买等额筹码进行象征性赌博，后无论输赢都迅速将筹码换为现金离开或要求赌场将现金汇款转账到自己账户。
保险洗钱：犯罪嫌疑人以商业保险这一金融服务为载体，将非法资金通过投保、理赔、变更、退保等方式来隐瞒其来源和性质以逃避法律制裁。犯罪嫌疑人使用非法现金购买大额保单，在保单到期前申请支票退款，支票起到藏匿赃款的作用，同时保险赔款或退款的性质也掩盖了资金的来源，达到洗钱目的。
服务行业虚假交易洗钱：饭店、酒吧、洗浴中心和夜总会等集中消费现金的经营场所，拥有充裕的现金流而成为洗钱“好地方”。‘非法资金大多通过用支票付账后提现。表面看是正常经营，但通过一进一出，支票变成现金，非法资金通过“清洗”变成合法正当的经营收入。
互联网时代通过新型互联网金融手段洗钱的方法也层出不穷：
“比特币”洗钱：赫赫有名的电子货币“比特币”全球流通、可逆兑换、电子无形化、不受监管、隐蔽性强，成为洗钱绝佳帮手，犯罪嫌疑人用非法现金线下购买比特币，司法机关几乎无法察觉其资金账户的变动。
P2P网贷洗钱：P2P网络借贷用户信息缺乏监管审核使其成为犯罪分子洗钱工具，犯罪嫌疑人可冒用他人身份资料或伪造身份资料，一人注册多个账户，同时成为贷款人和借款人，通过贷款竞标，将非法所得通过P2P网贷平台放款获取本息实现黑钱“洗白”。
网络赌场洗钱：与现实生活的赌场相比，网上赌场更是洗钱的安全天堂。赌博网站总部大多设在有“避税天堂”之称的国家和地区（如加勒比地区），许多网站不受政府部门监管，也不遵守国际赌场游戏规则，甚至不会查问客户身份资料。许多犯罪集团将资金转入在这些赌博网站开设的账户象征性地赌上几次后迅速通知网站不再参赌，要求网站把自己账户的资金以网站名义开出支票退回，从而完成洗钱过程。
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