一、反洗钱基础知识

1.1 什么是“洗钱”和“反洗钱”

“洗钱”的英文是Money Laundering，从字面上理解，就是将钱进行清洗的意思。在上个世纪20年代，美国芝加哥黑手党购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时，他将非法所得的赃款加入其中，再向税务局申报纳税，税后资金就全部成了他的合法收入，这就是“洗钱”一词来历。

那么，“反洗钱”就是为了避免犯罪分子通过各种方式掩饰、隐瞒7大上游犯罪[1]等犯罪形式所得及其收益的来源，而在金融各环节通过识别、分析、监测等手段进行犯罪打击和风险预防的工作。 从国际经验看，“洗钱”和“反洗钱”主要活动都是在金融领域进行的，所以几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位。

[1] 按《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱7大上游犯罪为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

1.2 “反洗钱三项核心义务”

各国立法确认的客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度，构成了洗钱预防措施的三项基本制度。这也是金融机构应当履行的“反洗钱三项核心义务”，更是反洗钱监管的核心与重点。

现在大家一定已经知道“什么是洗钱”、“什么是反洗钱”了。那为什么国内外金融机构都要大力开展反洗钱工作呢？

下面就让我们来看看洗钱究竟有什么危害，以及反洗钱的必要性。

二、洗钱的违法违规后果

以国内为例，近年来监管部门对于违反《中华人民共和国反洗钱法》的处罚力度正在不断升级。

根据我国近年的反洗钱处罚情况可以看出，随着反洗钱和反恐怖融资形势的日益严峻国家监管机关对反洗钱的处罚日趋加重，罚单屡创新高，并加大了对金融机构首席合规官个人责任的追究力度；根据我国《反洗钱法》及相关规定，可以对违法违规机构作出以下处罚：

说了这么多，大家一定想问 “反洗钱与我有什么关系” 、“我们又需要做些什么呢”？想了解以上问题请继续往下看。

三、我们的反洗钱义务

我司作为支付机构，也有它的反洗钱义务哦，下面我们来说说公司反洗钱义务主体及责任。

四、反洗钱从我做起

相信大家看到这里一定已经认识到反洗钱的重要性了，那么我们可以做些什么呢？

作为公民或法人，我们需要：

• 选择可靠的金融机构

• 主动配合金融机构进行身份识别

• 不出租或出借自己的身份证件/法人证照等

• 不出租或出借自己的金融账户/银行基本账户

• 不用自己的账户替他人提现

• 勇于举报洗钱活动维护正义

作为公司的管理者，我们需要：

• 强化管理层的反洗钱履职责任

• 支持和指导反洗钱工作，营造良好的内控环境

作为各个岗位上的员工，我们需要：

• 按照规定进行客户（商户和用户）身份识别并收集保存资料

• 配合交易监测团队进行交易分析

• 配合合规部门进行风险客户及交易处置

希望通过这期反洗钱科普文章，小伙伴们可以加深对反洗钱知识的了解，进一步增强反洗钱意识。保护自己，保护公司，让我们携手做好反洗钱合规工作！